Votre épargne fait des petits... de plus en plus petits Mais continuez de voir les choses en grand !

Nous aimons tous penser et planifier nos projets d’avenir, mais pensons-nous notre épargne en conséquence ?

Le monde a changé, quelles conséquences pour mon épargne ?

Mon épargne fait des petits
de plus en plus petits

Les placements classiques (livret A, fonds en Euro de l’assurance vie) restent un moyen privilégié d’épargne, pourtant leur rémunération n’a cessé de baisser au cours des 15 dernières années.

Qu’est-ce que cela
signifie pour moi ?

Dans un tel environnement, faire fructifier mon épargne est compliqué. Il est temps de la réfléchir autrement et de
penser : « investissement ».

Combien de temps faut-il pour doubler mon capital si je choisis des placements classiques :

À 3%

3% : rémunération du Livret A en 2000

23 ans

À 0,75%

0,75% : rémunération du Livret A en 2015

93 ans

En 2008, la crise financière née aux Etats-Unis se propage.
Les banques arrêtent de se prêter de l’argent et freinent la distribution de crédits à l’encontre des entreprises comme des ménages. L’économie se contracte partout.
Les banques centralesBanque centrale
Institution financière en charge du système bancaire et financier d’un état ou un ensemble d’états. Elle joue plusieurs rôles, définir la politique monétaire, fixer les taux d’intérêts, superviser le fonctionnement des marchés financiers (par exemple : la BCE pour la zone euro, la Réserve Fédérale pour les Etats-Unis.)
prennent le relais avec des politiques monétaires accommodantesPolitiques monétaires accommodantes
Ensemble de mesures prises par une banque centrale pour augmenter la masse monétaire et maintenir les taux d’intérêts faibles.
Objectif : soutenir l’économie puisqu’en relançant le crédit, la banque centrale espère relancer la consommation.
.
Objectif : maintenir les taux d’intérêtsTaux d’intérêt
Il représente le coût de l’argent. Il permet de calculer le prix nécessaire pour emprunter de l’argent ou la rémunération reçue en cas de prêt d’argent.
à des niveaux exceptionnellement bas, voire négatifs. Mesure favorable pour les emprunteurs mais bien moins pour les placements traditionnels (et considérés comme sans risque, comme le livret A) qui présentent des rémunérations de plus en plus basses.

Quelques
placements envisageables

Pour 100 euros investis le 31/12/1995
Actions Part du capital d’une entreprise, ici représentée par un indice de la zone Euro.
 

Quelques
placements envisageables

Pour 100 euros investis le 31/12/1995
Actions Part du capital d’une entreprise, ici représentée par un indice de la zone Euro.

AVANTAGES

  • 1 - Les actions offrent le potentiel de croissance le plus important à long terme, leur valeur est censée refléter la croissance d’une société.
  • 2 - Le dividende : beaucoup de sociétés redistribuent à leurs actionnaires une partie de leur bénéfice sous la forme de dividendes, lesquels peuvent fournir une forme de revenus réguliers.

Inconvénients

  • 1 - La volatilité : un rendement non prévisible et une fluctuation importante ; la valeur d’une action peut varier à la hausse comme à la baisse selon de nombreux facteurs.
  • 2 - Le manque
    d’information : les investisseurs n’ont pas connaissance de toutes les informations d’une société ce qui rend difficiles les décisions d’investissement.
Obligations Titre de créance émis par une entreprise, un Etat ou une collectivité territoriale.
 

Quelques
placements envisageables

Pour 100 euros investis le 31/12/1995
Obligations Titre de créance émis par une entreprise, un Etat ou une collectivité territoriale.

AVANTAGES

  • 1 - Le revenu : la plupart des obligations versent aux investisseurs des revenus fixes réguliers. L’émetteur paie des intérêts (le coupon) à une fréquence définie, dont le mode de calcul est connu d’avance.
  • 2 - Une moindre volatilité : historiquement, les obligations de qualité ont démontré une fluctuation moindre par rapport aux actions.

Inconvénients

  • 1 - La baisse de notation (dégradation), et la défaillance partielle ou totale de l’émetteur (emprunteur) sur le capital et les intérêts. On l’appelle le risque de défaut, il signifie que l’investisseur ne reçoit plus de revenus et peut perdre le capital investi.
  • 2 - Le risque de taux : lors d’une remontée des taux, le prix des obligations baisse.
Immobilier Plusieurs façons d’investir dans l’immobilier : en direct ou via des placements financiers ayant l’immobilier pour support.
 

Quelques
placements envisageables

Pour 100 euros investis le 31/12/1995
Immobilier Plusieurs façons d’investir dans l’immobilier : en direct ou via des placements financiers ayant l’immobilier pour support.

AVANTAGES

  • 1 - Le revenu : les loyers perçus permettent de fournir un rendement régulier à l’investisseur.
  • 2 - L’inflation : le prix de l’immobilier tend à progresser en ligne avec l’inflation.

Inconvénients

  • 1 - L’accessibilité : investir directement dans l’immobilier (bien physique) nécessite un capital important.
  • 2 - Le manque de liquidité : investir dans l’immobilier (bien physique) mobilise des fonds par rapport à un investissement sur un marché coté.
Fonds en Euros Placement garanti par un assureur dans le cadre de l’assurance vie et libellé en Euro.
 

Quelques
placements envisageables

Pour 100 euros investis le 31/12/1995
Fonds en Euros Placement garanti par un assureur dans le cadre de l’assurance vie et libellé en Euro.

AVANTAGE

  • 1 - Garanti.

Inconvénient

  • 1 - Rémunération chaque année un peu plus basse.
Source : Bloomberg. Performances annuelles des indices, en base 100 au 31/12/1995. Actions = Actions euro : Eurostoxx Net return Index. Obligations = Obligation euro: BOFA ML EUR BROAD MARKET. (L) – Total Return Index. Immobilier: UK IPD Total Return All Property. Fonds en Euro : données AXA France (Figures libres avec Bonus Europlus 20bp) Les chiffres cités ont trait aux années écoulées et les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Les performances des indices sont calculées dividendes réinvestis. Les courbes sont données à titre purement illustratif.

Le placement « gagnant »
est rarement le même d'une année à l'autre

  • 1997

    Actions

    40,2%
  • 2001

    Immobilier

    7,1%
  • 2008

    Obligations

    6%
  • 2009

    Actions

    27,6%
  • 2014

    Immobilier

    19,3%
Source : Bloomberg . Les performances ont trait aux 4 types de placements cités ci-dessus. Actions = Actions euro : Eurostoxx Net return Index. Obligations = Obligation euro: BOFA ML EUR BROAD MARKET. (L) – Total Return Index. Immobilier: UK IPD Total Return All Property. Fonds en Euro : données AXA France (Figures libres avec Bonus Europlus 20bp) Les chiffres cités ont trait aux années écoulées et les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Les performances des indices sont calculées dividendes réinvestis. Les courbes sont données à titre purement illustratif.

Un mot d’ordre préférentiel pour mes investissements

La diversification

« ne pas mettre tous ses œufs

dans le meme panier »

C'est le premier adage du bon sens financier !

Diversifier
ses placements,
C'est diversifier
les risques.
Le risque de perte en capital ne peut pas être totalement écarté.
  • Classes d'actifs
    les actions, les obligations, l'immobilier...

  • Zones géographiques
    l’Europe, les Etats-Unis, l’Asie, les pays émergents…

  • Secteurs et thématiques
    la technologie,
    la santé,
    les télécommunications…


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Vous ne vous sentez pas à l’aise avec les marchés financiers ? Faites-vous accompagner par des experts de la gestion.

Deux exemples d’investissement pour s’adapter
à un environnement de marché en constante évolution

Ils sont généralement disponibles sous la forme d’unité de compte dans les contrats d’assurance vie.
Adressez-vous à un conseiller financier professionnel pour vous aider à investir selon vos besoins.

Comment préparer mon prochain rendez-vous avec mon conseiller financier ?

Votre conseiller financier professionnel peut vous aider
à adapter votre épargne à votre ambition

Parce qu’un bon entretien se prépare, voici quelques points à identifier pour savoir le type d’investisseur que vous êtes.
Ma situation personnelle
  • ACTIF
  • INACTIF
  • A LA RETRAITE
  • AUTRE
Mon horizon de temps
 
  • MOINS DE 1 AN
  • 1 À 3 ANS
  • 4 À 5 ANS
  • 6 À 7 ANS
  • PLUS DE 8 ANS
Mes objectifs
  • PROJETS
    À FINANCER
  • ÉPARGNE DE
    PRÉCAUTION
  • COMPLÉMENT
    DE REVENU
  • PRÉPARATION À
    LA RETRAITE
  • AUTRE
Ma relation au risque en matière de placement
  • JE N'AIME PAS
    LES RISQUES
  • JE PEUX SUPPORTER
    UN PEU DE RISQUE
  • JE PEUX SUPPORTER
    BEAUCOUP DE RISQUE

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Découvrez en plus sur AXA Investment Managers

Source : AXA IM, Septembre 2015. Les références à des classements et récompenses passés ne préjugent pas des classements ou des récompenses à venir et ces données sont par nature évolutives. Les classements concernes les gammes paneuropéennes d’AXA Investment Managers.
€669
milliards
d’actifs
sous gestion
21
pays
1600
fonds et mandats
d'investissement
&
2300 employés
Un vaste choix d'expertises : Actions, Obligations, Immobilier, Gestion Flexible
De nombreuses récompenses :
Boursorama innovation award
2/3 de nos fonds onT 4 ou 5 étoiles Morningstar
© AXA Investment Managers 2015

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